積立目標の逆算

A. 決まった正解はありません。貯金だけで考えるなら0%です。運用しながら貯めるなら、積み立てる商品の過去の成績（投資信託なら目論見書の「運用実績」）を目安にします。高く見積もりすぎると目標に届かないことがあり、低く見積もりすぎると必要以上に無理をすることになります。結果の下の表で、利回りが3%上下したときの毎月の積立額も見ておきましょう。

A. 方法はいくつかあります。「期間を延ばす」「目標額を見直す」「今ある貯金から最初にまとめて入れる」「収入が増えたら積立額を少しずつ増やしていく」などです。結果の下に、期間を5年延ばしたときの毎月の積立額も出しています。どれが正解ということはなく、無理なく続けられる組み合わせを探すのが大切です。

A. 毎月末に一定額を積み立て、月ごとに複利で増えるとして逆算しています。式は「毎月の積立額 ＝（目標額 − 最初に入れるお金 ×（1＋月利）^月数）× 月利 ÷（(1＋月利)^月数 − 1）」です。月利（1か月の増え方）は、12か月続けるとちょうど年率どおりに増える値にしています。たとえば年5%なら月0.41%ほどです（5%を12で割った0.42%だと、1年で約5.12%と少し多く増えてしまうため）。金融庁の「つみたてシミュレーター」と同じ計算です。利回り0%の場合は、（目標額 − 最初に入れるお金）を月数で割った金額です。

A. いいえ、入れていません。ふつうの口座では、運用で増えたお金に約20.315%の税金がかかるため、実際にはこの計算より多めの積立が必要になることがあります。NISAの口座なら税金はかかりません。投資信託の手数料の影響は、投資信託の手数料比較で確認できます。