老後の収支シミュレーター（年金込み）

毎年のはじめに1年分（足りない分×12）を取り崩し、残りが入れた利回りで1年増える計算です（資産取り崩しシミュレーターと同じ）。
予定の額を取り崩せなくなる年を「資産が尽きる年」とし、その前の年齢まで「もつ」としています（120歳まで計算）。
「◯歳で使い切るなら、いくらあればいい？」は、何歳で使い切るかに入れた年齢の1年間の分まで取り崩して、ちょうど0になる資産の額です。

足りない分（月）＝生活費−年金−働いて得る収入

年金は受け取り始める年齢の年から、働いて得る収入は何歳まで働くかの年まで入れます。
年金と働いて得る収入の合計が生活費より多い年は0とし、余ったお金は資産に足していません（少なめに見る計算です）。
年金の額は、65歳から受け取る場合の額を、1か月遅いごとに0.7%増やし、1か月早いごとに0.4%減らしています。

結果の大きな字とグラフの実線は、生活費・年金・働いて得る収入が毎年2%ずつ（「物価の上がり方」に入れた割合）増えた場合です。
小さい字と点線は、物価が上がらない場合です。
実際の年金は、物価ほどは増えないしくみになっているため、足りない分はこれより大きくなることがあります。

年金は厚生労働省の夫婦のモデル年金（2026年度・月237,279円）、生活費は総務省の家計調査（2025年平均）の65歳以上の夫婦のみの無職世帯の生活費と税金・社会保険料（月296,829円）です。
目安ボタンの会社員と自営業のちがいは年金だけで、生活費は同じ数字です。
2,000万円は「老後2,000万円」に合わせた額、利回り3%は低めに見ておくための目安です。

入れた利回りの3%下（0%より下にはしません）で計算しています。
この3%は、結果を幅でとらえるための目安です。

資産を売ったときの税金・手数料・相場の上下（利回りは毎年同じ）・医療や介護などのまとまった出費・働きながら年金を受け取るときに年金が減る分（在職老齢年金）。