家計簿アプリって、実際どうなの？

なぜ、家計簿は続かないのか

家計簿が続かないのは、あなたの意志が弱いからではありません。
自分で記録する家計簿は、やることが多すぎるんです。

レシートをためて、費目ごとに書き写して、電卓で合計する。
これを毎日、あるいは週末にまとめて……と考えるだけで、気が重くなりますよね。
面倒なことは、どうしても後回しになります。
そして数日サボると、もう取り返せない気がして、やめてしまう。

つまり問題は「がんばり」ではなく、手間のかかる仕組みのほうにあります。
だったら、その手間をアプリに肩代わりしてもらいましょう。

家計簿アプリなら、何がラクになる？

家計簿アプリのいいところは、記録から集計まで、ほとんどアプリがやってくれることです。大きく3つあります。

ラクになるだけではありません。ムダづかいの多くは「使っている自覚がないお金」です。
記録が自動でたまると、その自覚のないお金が見えてきます。

とくに①の自動記録がすごいのは、自分では忘れていた出費まで、アプリが見つけてくれること。
もう見ていない動画や音楽のサブスク、解約したつもりで実は続いていた月額サービス——。
こうした「気づかないうちに引き落とされていたお金」が、毎月の記録にちゃんと並びます。
あとはグラフをながめるだけ。「あ、こんな所にこんなに使ってたのか」が見えてきます。

「口座やカードの登録、こわくない？」への答え

自動で記録されるのは便利そう。でも、いざ大事な口座を登録するとなると、手が止まりますよね。
「自分の銀行の情報を、取られたりしないの？」
「情報流出とか、よく聞くし……」
「カードの不正利用とかに、つながらない？」
——そんな思いが、いくつも頭をよぎると思います。

どれも、「渡した情報が悪用されないか」という心配です。
では、登録するとき、実際には何を渡しているのでしょうか。

いまは多くの銀行で、こうなっています。

パスワードを入れた相手は銀行なので、このパスワードがアプリの会社に渡ることはありません。

このしくみに対応していない銀行では、ログイン情報を預ける形になります。
ただ、預けるのは残高や明細を見るためのパスワードだけです。
振込などに使うパスワードは別にあることが多く、アプリには預けません。
いわば、通帳を預けているようなもの。キャッシュカードや、その暗証番号を預けるわけではありません。

ここまでは銀行の話です。カードのほうは、会社によって違います。
カード会社の画面でログインするところもあれば、アプリにIDとパスワードを入れるところもあります。
どちらでも、預けるのは明細を見るための会員サイトの情報。カードそのものや暗証番号を預けるわけではありません。

「でも、いくら持っているか、資産の中身までアプリの会社に知られちゃうんじゃ？」——そこも、気になりますよね。
たしかに、自動で記録するには、どちらの場合でも残高や明細のデータをアプリに預けることになります。
ただ、その中身を見られるのは、ログインしたあなただけ。
大手アプリはデータを暗号化して預かるとしていて、ほかの利用者や第三者に見える形にはなっていません。

その会社を信じて良いかは、自分でも確かめられます。
銀行とデータをやりとりする会社は、国（金融庁）の登録を受けなければなりません。
審査があり、登録したあとも国の監督を受けます。
登録された会社の一覧は金融庁のサイトで公開されているので、使う前に名前を探せます。

そして万が一その情報が漏れたとしても、渡しているのは残高や明細を見るためのものだけ。
そこから振込をされたり、買い物をされたりすることはありません。
気になるところが片づいたら、ぜひ一度、口座やカードを登録してみてくださいね。

🐷 ためトンのひとこと

ためトン

細かい話が続いたね。おぼえておきたいのは、アプリに渡すのは「残高や明細を見るためのもの」だけ、ということなんだ

いいところと、気をつけたいところ

ここまでの話を、いちど並べておきます。
アプリにも、できることと、できないことがあります。

代表的な家計簿アプリ

家計簿アプリと呼ばれるものは、いくつもあります。
代表的なものに、Zaim（ザイム）やマネーフォワード MEなどがあります。
どちらも無料でも基本的な機能から始められて、レシート撮影や連携、グラフでの見える化に対応しています。

どれが一番、というより、自分が続けられそうなものを1つ選べば十分です。
画面の見やすさや操作の好みは人それぞれなので、気になったものを試してみて、しっくりくるほうを使いましょう。

続けるコツは「完璧を目指さない」

最後に、いちばん大事なコツです。それは、完璧を目指さないこと。

1円まできっちり合わせようとすると、たいていは疲れて続かなくなります。
家計簿の目的は、帳簿をぴったり合わせることではありません。
「何に、いくら使っているか」のだいたいの傾向がつかめれば、それで十分なんです。

🐷 ためトンのひとこと

ためトン

レシートを撮り忘れた日があっても、次の日からまた撮ればいいんだ。抜けがあっても、1か月分あればだいたいの傾向はつかめるんだよ

見える化できたら、次は「固定費」

アプリで「何にいくら使っているか」が見えてきたら、次はいよいよ削りどころです。
コツは、食費や娯楽費をガマンして削るのではなく、毎月決まって出ていく「固定費」から見直すこと。
なかでも下げやすいのが、スマホの通信費です。

はじめの"種銭"をつくる3ステップ
見える化のあと、「固定費（とくに通信費）を削る → 浮いたお金をNISAへ」という全体の流れは、こちらの記事でやさしく解説しています。

「家計簿、続いたことがない」その悩みを持っているのは、あなただけではありません。
足りなかったのは、あなたのがんばりではなく、手間のかからない「仕組み」だったのかもしれません。

まずはアプリを1つ入れて、1か月つけてみる。
そんな小さな一歩から、始めてみてはどうでしょうか？